Добровольное медицинское страхование



Дата24.10.2018
Размер26 Kb.

Шор И.М.

к.э.н., доцент кафедры корпоративных финансов

и банковской деятельности

Добровольное медицинское страхование
Медицинское страхование предполагает полную или частичную компенсацию дополнительных расходов застрахованного лица, которые вызваны его обращением в медицинское учреждение за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.

Отличиями добровольного медицинского страхования от обязательного являются:

- свобода договора – добровольное принятие решения страхователем о заключении договора;

- отсутствие законодательно закрепленного размера страховых взносов.

При добровольном медицинском страховании имеются обязанности:

- медицинского учреждения – предоставить застрахованному лицу качественную медицинскую помощь в объеме, установленном программой добровольного медицинского страхования;

- страховой медицинской организации – оплатить стоимость оказанной медицинской помощи.

Дополнительные медицинские и иные услуги предполагают сверх социально гарантированного объема, определяемого базовой программой и составленными на ее основе территориальными программами государственных гарантий, оказания населению бесплатной медицинской помощи.

Добровольное медицинское страхование может быть:

- коллективное (индивидуальные полисы обычно выдаются каждому застрахованному лицу, однако это не значит, что с ними заключают отдельные договоры страхования; полисы дают право пользования соответствующим медицинским учреждением);

- индивидуальное.

На российском страховом рынке доминирует практика заключения коллективных договоров, поскольку:

- существует низкая платежеспособность потенциальных индивидуальных страхователей;

- имеется невысокая страховая культура потенциального индивидуального потребителя.

Предметом добровольного медицинского страхования является здоровье застрахованного лица, подверженное риску его повреждения в результате неблагоприятных событий или заболеваний застрахованного, вызывающих необходимость обращения в медицинские учреждения за получением медицинской помощи.

В некоторых случаях добровольное страхование превращается по существу в обязательное (например, спортсменам приходится покупать полисы добровольного медицинского страхования как условие для участия в соревнованиях). Вместе с тем в ряде стран наличие страхового полиса является непременным условием въезда в страну – страхование туристов, выезжающих за границу. В этом случае страховые полисы предоставляет выезжающему туристу обычно сами туристические фирмы, однако если турист не согласен с условиями договора страхования, то он может обратиться непосредственно в страховую компанию. Размер страхового взноса зависит от срока действия полиса, страны и размера страховой суммы, а также от вида туризма.

Страховые компании вправе отказать в оплате медицинских услуг при условии того, что повреждение здоровья было вызвано следующими обстоятельствами:

- состояние алкогольного опьянения;

- совершение застрахованным умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи с повреждением здоровья;

- покушение на самоубийство (исключение – застрахованный не доведен до такого состояния третьими лицами);

- умышленное причинение себе повреждений и др.

Таким образом, механизм добровольного страхования предполагает заключение страховщиком с медицинскими учреждениями соответствующих договоров на оказание услуг по добровольному медицинскому страхованию и обязательства медицинских учреждений предоставлять оговоренные услуги лицам, имеющим договор страхования с данным страховщиком.






Поделитесь с Вашими друзьями:


База данных защищена авторским правом ©zodorov.ru 2017
обратиться к администрации

    Главная страница